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张店农商银行
发挥自身特色优势 助力小微企业发展
日期:[2018年08月16日]  版次:[02]  稿源:[ 财经新报 ]  作者:[ ]  

  近年来,张店农商银行坚持“四个面向”的市场定位,按照回归本源、专注主业的要求,完善制度、提升服务,发挥自身特色优势,积极推动理念创新、产品创新、业务创新和服务创新,全面助力小微企业发展。截至2018年6月末,张店农商银行小微企业贷款余额81.08亿元,同比增长11.96%。单户授信总额1000万元以下(含)小微企业贷款余额13.81亿元,同比增长14.81%,高于各项贷款0.52个百分点,贷款户数2141户,同比增长77户,不良贷款率1.36%,低于各项贷款不良率0.03个百分点,实现了“两增两控”目标。
  成立专营机构,推行集中管理。为进一步突出小微企业金融服务特色,加大小微企业贷款风险管理水平,张店农商银行积极改变以往基层网点“一手抓企业贷款,一手抓零售拓展,两手都抓、两手都抓不好”的局面,成立了小微企业服务中心、小微贷中心,配备了专业化客户经理,凸显决策链条短、市场反应快、授信额度大等优势,全面满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求,进一步提升了小微企业的服务质量和服务档次,实现信贷服务的专业化、集中化和精细化管理。同时为小微企业提供存贷款、银行承兑汇票、信用证、保函、国际业务、结算、金融咨询等为一体的综合性金融服务。
  丰富业务品种,满足客户需求。一是针对商户特点,开办特色贷款业务。张店农商银行相继推出了“微型企业主贷款”“微贷通”、适合大多数商户的“融易贷”、适合专业市场商户的“快易贷”以及适合信用良好不提供抵押担保的纯信用贷款“商誉贷”等小微企业特色信贷产品,产品系列区分了借款人自身的资质、借款用途、用款特点等,结合市场同类产品,为规范、高效地开展好小微企业贷款工作奠定基础。二是针对小微企业的产权性质和业务特点,开办特色贷款业务。采取灵活的抵押担保方式,积极开办融资性担保公司担保业务、动产质押贷款、应收账款质押贷款、林权抵押贷款、有价证券质押贷款等业务。利用国际业务发展迅速优势,增加国际业务服务品种,积极为出口型小微企业提供信贷服务,开展了信用证、打包贷款、出口押汇等国际业务,拓宽小微企业融资渠道,努力解决各类小微企业贷款难问题。为解决小微企业担保难等问题,张店农商银行积极开办政银保贷款业务,截至目前,已办理2户信用贷款共计260万元。
  创新信贷模式,提高办贷效率。一是引进小微贷技术,大力发展小微企业贷款。张店农商银行通过在全国各地考察调研,最终引进包商银行的小微贷技术。该技术通过标准化的办贷审批标准和流程,高度重视第一还款来源的调查分析、灵活的授权机制,将贷款权限大胆下放,根据审批人员的审批能力分层授权,提高了审批效率,改善行内小微企业贷款业务生态,传导正面、廉洁、高效、科学的风控理念。二是大力推广“信贷工厂”模式。对小微企业贷款的申报、审批、发放、风险控制等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作,在信贷政策、制度允许的范围内,充分发挥“准、快、活”服务特色,提升金融服务效率。对申办贷款的企业,要求客户经理必须于2日内对其进行贷前调查,符合条件的要随即报提审批。提高贷审会召开频率,该行每周召开两次贷审会,但根据情况可以随时增开贷审会,努力缩短审批时间。一般从考察到贷款发放5个工作日即可完成,急需情况仅3天即可完成。三是建立绿色通道,提高服务质量。营业网点对于资金需求期限短、回笼快、信誉好、有实力的中小企业,建立“绿色通道”,采取直接审批制度,缩短审批流程,提高效率,切实满足小微企业客户的融资需求。四是率先开办不动产登记代办业务。张店农商银行率先在全市金融机构实现不动产抵押业务“一次受理、集成服务”。此项业务的顺利开通,将不动产登记取证时间缩短至两天,节约了时间成本,放贷效率大幅提高,实现了银行网点代办不动产登记的“一站式”服务,是政银合作的一次有益尝试。
 记者 周剑楠
 通讯员 房萌 周金戈

 
 
   
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